Så fungerar företagslån för aktiebolag

Ett aktiebolag har ofta behov av kapital för att kunna växa, investera, hantera säsongsvariationer eller lösa tillfälliga likviditetsproblem. Oavsett om det gäller en nystartad verksamhet eller ett väletablerat bolag, kan ett företagslån till aktiebolag ge det handlingsutrymme som krävs. Men det gäller att välja rätt typ av finansiering – och att förstå vad som krävs för att bli beviljad.

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är en form av extern finansiering där ett företag, i detta fall ett aktiebolag, lånar pengar från en bank eller annan långivare. Lånet återbetalas med ränta under en bestämd tid, och kan användas till många olika ändamål:

  • Inköp av utrustning eller lager

  • Expansion av verksamheten

  • Marknadsföring eller nyanställningar

  • Bro över likviditetsgap

  • Refinansiering av tidigare skulder

Till skillnad från exempelvis riskkapital eller fakturabelåning behåller du full kontroll över företaget när du lånar pengar.

Vanliga typer av lån till aktiebolag

Det finns flera varianter av företagslån, och valet beror på syftet och företagets ekonomiska situation:

  • Traditionellt banklån – oftast med lägre ränta, men högre krav på säkerhet och historik.

  • Onlinebaserat företagslån – snabbare handläggning, men ofta med högre ränta.

  • Checkkredit (kontokredit) – ett flexibelt alternativ som fungerar som en buffert på företagets konto.

  • Leasing – används ofta för att finansiera maskiner, fordon eller annan utrustning.

  • Factoring – fakturabelåning där du får pengar direkt mot framtida kundbetalningar.

För ett aktiebolag är det inte ovanligt att kombinera olika finansieringsformer beroende på behov.

Vem kan få ett företagslån?

Aktiebolag har generellt goda möjligheter att få lån – särskilt om de kan visa upp stabila siffror och har ordning på sin bokföring. Vanliga krav från långivare inkluderar:

  • Svenskregistrerat aktiebolag (AB)

  • Inga aktiva skulder hos Kronofogden

  • Positiv omsättning, gärna över ett visst belopp

  • Bokföring och resultatrapport i ordning

  • Tydligt syfte med lånet

  • I vissa fall krävs personlig borgen från ägare eller styrelseledamot

För nystartade aktiebolag utan bokslut kan det vara svårare, men inte omöjligt – särskilt om du har en affärsplan, medfinansiär eller säkerhet att visa upp.

Hur mycket kan man låna?

Hur mycket ett aktiebolag kan låna beror på flera faktorer, däribland omsättning, kassaflöde, befintliga skulder och bransch. Vissa långivare erbjuder:

  • Smålån från ca 20 000 kr

  • Medelstora lån upp till 1 miljon kr

  • Större banklån från 1 miljon kr och uppåt

Företag som har en stark ekonomi och stabil intäktshistorik kan ofta låna större belopp till bättre villkor. För tillväxtbolag utan lönsamhet kan det krävas kompletterande säkerheter eller garantier.

Räntor och villkor

Räntan på företagslån varierar kraftigt beroende på långivare och risknivå. Generellt gäller:

  • Traditionella banker: lägre ränta (ofta från 3–6 %), men längre process

  • Alternativa långivare: snabbare utbetalning, men högre ränta (8–20 %)

  • Kreditvärdighet, omsättning och betalningshistorik påverkar räntesättningen

Förutom räntan tillkommer ofta uppläggningsavgift, aviavgift och ibland en avgift vid tidig återbetalning. Kontrollera alltid den effektiva räntan – det ger en mer rättvis bild av lånets totala kostnad.

Så ansöker du om företagslån

De flesta långivare erbjuder smidiga digitala ansökningsprocesser. Det brukar krävas:

  1. Organisationsnummer

  2. Bokslut eller aktuell resultatrapport

  3. Syfte med lånet

  4. Kontaktuppgifter till firmatecknare

  5. Eventuell kreditupplysning via UC eller motsvarande

Handläggningen är ofta snabb – särskilt hos digitala aktörer – och utbetalning kan ske redan samma dag.

Tips innan du lånar

Innan du tar ett företagslån till aktiebolaget, fundera över följande:

  • Behöver du lånet just nu, eller finns andra alternativ (t.ex. leasing, delbetalning)?

  • Har du räknat på hur mycket du faktiskt behöver – varken mer eller mindre?

  • Finns det en tydlig återbetalningsplan?

  • Har du jämfört flera långivare?

  • Kommer lånet att generera avkastning – eller är det en nödlösning?

Ett välplanerat företagslån kan stärka företagets utveckling, medan ett ogenomtänkt lån kan skapa nya problem.